銀監會就《商業銀行資本管理辦法(試行)》答問

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  銀監會有關負責人就

  《商業銀行資本管理方法 (試行)》答記者問

  根據國務院第207次常務會議精神,6月8日,銀監會發佈了《商業銀行資本管理方法 (試行)》(以下簡稱《資本方法 》)。《資本方法 》將於2013年1月1日起實施。銀監會有關負責人就《資本方法 》的相關問題回答了記者提問:

  一、請介紹《資本方法 》出臺的國際背景。

  答:全球金融危機以來,按照二十國集團領導人確定的改革方向,金融穩定理事會和巴塞爾銀行監管委員會積極推進國際金融監管改革。2010年11月,二十國集團首爾峰會批准了巴塞爾委員會起草的《第三版巴塞爾協議》(巴塞爾III),確立了銀行業資本和流動性監管的新標準,要求各成員國從2013年開始實施,2019年前全面達標。2011年11月,二十國集團戛納峰會要求各成員國帶頭實施國際新監管標準,並建立了國別評估機制。作為二十國集團、金融穩定理事會和巴塞爾委員會正式成員,我國實施銀行業新監管標準既是履行國際義務的须要,也是推進中國銀行業健康發展,更好地服務經濟社會發展的重要舉措。

  二、實施《資本方法 》對於我國銀行業發展有哪几种現實意義?

  答:2012年1月召開的第四次全國金融工作會議明確要求,推動銀行業實施國際新監管標準,建立全面審慎的資本監管和風險管理體系。2012年《政府工作報告》也明確將“推動實施銀行業新監管標準”列為今年改革的重點任務之一。

  近年來,我國銀行業有序推進改革開放,不斷提高資本和撥備水準,風險防控能力持續增強,為抵禦金融危機的負面衝擊,實現國民經濟平穩健康發展做出了重要貢獻。當前及今後一段時期,國際和國內的宏觀經濟環境居于什么都什么都不確定性。銀行業穩步實施新的資本監管標準,強化資本約束機制,不僅符合國際金融監管改革的大趨勢,都不 助於進一步增強我國銀行業抵禦風險的能力,促進商業銀行轉變發展方法 、更好地服務實體經濟。一是有助於提升商業銀行風險管控能力。《資本方法 》嚴格了資本的定義,擴大了資本對風險的覆蓋範圍,構建了更完善的風險防控體系,增強銀行體系應對实物衝擊的能力。二是有助於引導商業銀行轉變發展方法 。《資本方法 》強化了商業銀行的資本約束機制,推動商業銀行從高資本消耗的規模擴張模式轉向資本節約的內涵發展模式,提升發展品質。三是有助於促進商業銀行支援實體經濟發展。《資本方法 》下調了對小微企業貸款、個人貸款的風險權重,降低了相關領域的信貸成本,引導商業銀行加強對小微企業和個人消費的信貸支援,有效服務實體經濟。

  三、請介紹《資本方法 》起草的基本思路。

  答:《資本方法 》起草堅持國際標準與中國國情相結合、巴塞爾II和巴塞爾III統籌推進,宏觀審慎監管和微觀審慎監管有機統一的總體思路。

  《資本方法 》全面引入了巴塞爾III確立的資本品質標準及資本監管最新要求,涵蓋了最低資本要求、儲備資本要求和逆週期資本要求、系統重要性銀行附加資本要求等多層次監管要求,促進銀行資本充分覆蓋銀行面臨的系統性風險和個體風險。《資本方法 》整合了巴塞爾II和巴塞爾III在風險加權資産計算方面的核心要求,堅持資本計量的審慎性,擴大了風險覆蓋範圍,提高了監管資本的風險敏感性,合理設計各類資産的風險權重體系,允許符合條件的銀行採取实物評級法計量信用風險資本要求,同時 要求所有銀行必須計提市場風險和操作風險資本要求。同時 ,《資本方法 》還明確了商業銀行实物資本宽裕評估程式、資本宽裕率監管檢查等內容,同時 規定銀監會有權增加高風險資産組合和高風險銀行的資本要求,並依據資本宽裕率水準對商業銀行實施分類監管,採取一整套具有針對性和操作性的差異化監管方法 ,在堅持審慎監管的同時 ,體現資本監管的靈活性。

  《資本方法 》按照“實質重於形式”的原則,在總體上遵循並達到國際標準的前提下,依據國內相關法規,充分考慮國內銀行經營管理實踐和所面臨的突出風險,堅持國內資本監管的成功經驗,進一步明確了資本定義、資産風險權重、商業銀行分類標準和分類監管方法 等方面的監管要求。